Quanto custa um plano de saúde empresarial? O que define o preço por vida

Quanto custa um plano de saúde empresarial depende de seis fatores: a faixa etária de cada vida, a rede de hospitais, a acomodação, a coparticipação, o reembolso e a abrangência. O cálculo é sempre por vida, e a idade média da empresa costuma pesar mais no total do que o número de pessoas.

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Os 6 fatores que formam o preço

1. Faixa etária de cada vida. São dez faixas definidas pela ANS. É o fator que mais pesa — mais que o número de vidas.
2. Rede credenciada. Um produto com hospitais de referência custa múltiplos de um produto regional.
3. Acomodação. Enfermaria ou apartamento.
4. Coparticipação. Reduz a mensalidade e transfere parte do custo para quem usa.
5. Reembolso. Presente nos produtos superiores, com múltiplos diferentes.
6. Abrangência. Municipal, estadual, nacional ou internacional.

As 10 faixas etárias da ANS e por que a idade média da empresa importa

A ANS fixa dez faixas, da primeira (0 a 18) à última (59 anos ou mais). O valor sobe a cada faixa, e a regra limita o quanto a última pode custar em relação à primeira — mas a diferença continua grande.

Na prática: uma empresa de dez pessoas na casa dos 30 e outra de dez pessoas na casa dos 55 contratam o mesmo produto por valores muito diferentes. Por isso a primeira coisa que pedimos é a lista de idades, e não o número de vidas.

Quem está prestes a mudar de faixa merece atenção especial: o reajuste por idade acontece independentemente do aniversário do contrato. O detalhe está no guia de faixas etárias.

Por que não publicamos tabela de preço

Você não vai encontrar aqui uma tabela com valores. Não é falta de transparência — é o contrário.

Um número na internet vira expectativa, e expectativa que a proposta não confirma custa a confiança da conversa inteira. As tabelas das operadoras mudam, variam por região e dependem da lista de idades da sua empresa. O mesmo produto sai por valores bem diferentes para duas empresas do mesmo tamanho.

O que existe de verdade é o preço da sua lista de vidas, na tabela vigente, no produto que faz sentido para o seu caso. Isso quem levanta é a nossa equipe, com as tabelas na mão — não uma página.

Coparticipação: quanto reduz e quando compensa

A coparticipação troca mensalidade menor por um valor pago a cada uso. Costuma compensar quando a equipe é jovem, o uso esperado é baixo e a empresa quer previsibilidade de custo fixo.

Costuma não compensar quando há pessoas em tratamento contínuo, quando a empresa não quer desconto em folha, ou quando o time reagiria mal à cobrança por consulta. É decisão de gestão tanto quanto de preço — o guia traz os limites e o que a lei permite descontar.

Como fazemos o estudo de preço

Cruzamos a sua lista de idades com as tabelas vigentes de várias operadoras, simulamos com e sem coparticipação e projetamos o custo para três anos considerando o histórico de reajuste de cada uma. O método está em estudo de preço, e a cotação começa em cotação.